OVB radí: Jistota v čase budoucím? Myslet na ni musíte už teď
OVB poradci radí čtenářům:
Tomáš Ptáček měl několik měsíců před odchodem do penze, a proto začal zvažovat, jaké strasti a jaké radosti mu přinese začátek této nové životní etapy. Uvědomoval si, že pokles příjmů bude citelný, vždyť v penzi byla už také jeho manželka. To, že jednou neodvratně přijde i důchodový věk, si uvědomoval již léta. Navíc, svého času, když se obě děti osamostatnily a zbývalo mu relativně větší množství volných finančních prostředků, přijal i správné rozhodnutí týkající se zabezpečení na stáří. Za tímto účelem uzavřel před 17 lety životní pojištění pro případ smrti nebo dožití, přičemž platnost smlouvy končil právě s plánovaným odchodem do penze.
Penze se odsouvá
Z
důvodu nedostatku kvalifikovaných pracovníků, kteří by Tomáše Ptáčka
mohli v práci nahradit, jeho zaměstnavatel avizoval už před dvěma lety
zájem o prodloužení pracovního poměru, a to dokonce se zvýšenou mzdou.
Tuto nabídku „téměř důchodce“ přijal, neboť práce ho uspokojovala a
cítil se zdráv. Nabídky si vážil o to více, že mnoho jeho kolegů chtělo
také dále pracovat, avšak podobnou alternativu k odchodu do důchodu jim
nikdo nenabídl. V této souvislosti však pro něj vyvstal jiný problém.
Nadále měl zajištěný příjem, a tak vlastně nevěděl, jak co nejvýhodněji
naložit s penězi, které za předchozí léta nastřádal v životním
pojištění. Požádal proto pojišťovnu o prodloužení pojistné doby při
zachování ostatních parametrů.
Pojišťovna mu vyšla vstříc a původní pojistnou smlouvu prodloužila o tři
roky tak, aby končila v době, kdy pojištěný dosáhne věku, na kterém se
dohodl se zaměstnavatelem jako na mezním datu odchodu do penze. Po
třech letech, kdy Tomáš Ptáček definitivně skončil pracovní kariéru a
kdy zároveň uplynula prodloužená doba příslušné pojistné smlouvy, začal
otec rodiny opět zvažovat, jak naloží s prostředky ze životní
pojistky.
Změněné podmínky
V pojistných podmínkách si přečetl, že namísto jednorázové výplaty může požádat o výplatu formou pravidelného důchodu. Tomu připadalo jako výhodné; měl dostatečnou finanční rezervu, byt v osobním vlastnictví a zánovní automobil, a proto nepočítal s dalšími většími výdaji v dohledné době. Od pojišťovny však obdržel zamítavé stanovisko s odůvodněním, že kapitálová hodnota pojistky nedosahuje potřebné výše pro možnost využití důchodové opce a že možná je pouze jednorázová výplata. Ne že by Tomáš Ptáček o pojistné plnění přišel, ale přece jen, předpokládané řešení musel přehodnotit.
Špatná varianta- Tomáš Ptáček se nezačal o způsob řešení zajímat včas – tedy v okamžiku, kdy už věděl, že v důsledku dohody se zaměstnavatelem si produktivní věk prodlouží.
- Při změně nezrušil (ani nesnížil na minimální úroveň) veškerá připojištění, včetně pojištění pro případ smrti, což v konečném důsledku vedlo ke snížení kapitálové hodnoty, neboť vzhledem k věku pojištěného byla velká část pojistného spotřebována na možné riziko.
- Variantu výplaty formou důchodu začal zvažovat pozdě, takže se sám připravil o možný nárok na tuto opci.
- Nevyužil možnosti kontaktu s finančním poradcem, ačkoli situace se k tomu přímo nabízela.
- V případě, že zvažoval výplatu formou důchodu, měl se u pojišťovny, popřípadě u finančního poradce informovat, za jakých podmínek pojišťovna na tuto možnost přistoupí.
- Zejména se měl zajímat o to, jaká je minimální výše důchodu, kterou by pojišťovna dle interních směrnic byla ochotna vyplácet namísto jednorázového plnění.
- Protože měl dostatek prostředků plynoucích ze zaměstnání i v době, kdy už dosáhl důchodového věku, mohl si zvýšit i běžně placené pojistné a zajistit si tak možnost využít některou z důchodových opcí.
- Kdyby pak byl upřednostnil zajištění manželky v případě své smrti, mohl požádat o výplatu doživotního důchodu s garantovanou dobou výplaty.
MIROSLAV STEJSKAL, OVB Allfinanz
OVB Allfinanz
Společnost OVB Allfinanz, a.s.,
je přední finančně poradenská společnost, působí na českém trhu od
roku 1993 a je dceřinou společností německé OVB Holding AG. V současné
době má v ČR téměř 900 tisíc klientů a spravuje více než 1,8 miliónu
smluv. Klientům je k dispozici celorepubliková síť kvalifikovaných
poradců – pojišťovacích a investičních zprostředkovatelů. Mateřská
společnost OVB Holding z německého Kolína nad Rýnem vznikla v roce 1970
na základě myšlenky poskytovat soukromým klientům obsažné,
individuální a komplexní majetkové a finanční poradenství. V současné
době působí prostřednictvím dceřiných firem v dalších 13 zemích Evropy.
Koncern OVB se sídlem holdingu v Kolíně nad Rýnem je jedním z předních evropských poskytovatelů finančních služeb. Od založení OVB
Vermögensberatung AG v roce 1970 v Německu zaměřuje OVB svou obchodní
činnost na zákaznicky orientované poradenství pro soukromé domácnosti v
oblasti ochrany majetku, vybudování a rozvoje majetku, starobního
zaopatření a získávání nemovitostí. OVB v současnosti poskytuje
poradenství v Evropě zhruba 2,8 mil. zákazníků a spolupracuje s více než
100 renomovanými produktovými partnery. OVB
je v současné době aktivní celkem ve 14 zemích, přičemž pro koncern
pracuje kolem 4 700 finančních poradců na plný úvazek. V roce 2009
dosáhla OVB Holding AG, která je od července 2006 kótována na
Frankfurtské burze cenných papírů (Prime Standard, ISIN DE0006286560)
se svými dceřinými společnostmi celkových provizních příjmů ve výši
201,6 mil. Euro a rovněž EBIT ve výši 9,6 mil. Euro.
